协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公告了(le)关于(yú)自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银(yín)行(有白头发染什么颜色好，有白头发染什么颜色好看xíng)业券商分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币(bì)通知(zhī)存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行也公(gōng)告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数有白头发染什么颜色好，有白头发染什么颜色好看(shù)为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存(cún)款自律上限进行调(diào)整，其(qí)中，国有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通知存款调(diào)整后(hòu)南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户(hù)基本额(é)度，银行对基本额(é)度内存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存(cún)款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型(xíng)协(xié)定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存(cún)款和(hé)七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时(shí)通过(guò)手(shǒu)机(jī)银行或网上银行等渠(qú)道提(tí)前一天或七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质(zhì)介(jiè)于活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知(zhī)存款和(hé)协定存款在银(yín)行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特(tè)定存取(qǔ)需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为(wèi)，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有(yǒu)一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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